この利回り計算ツールでは、初期投資額と最終金額から年利回り（CAGR）を計算したり、目標利回りから最終金額をシミュレーションできます。単利と複利の違いも一目で分かり、投資の収益性を正確に評価できます。株式、投資信託、不動産投資など、あらゆる投資の利回り計算に対応しています。
利回り 計算は、投資の成果を評価するために不可欠です。利回りとは、投資した金額に対してどれだけの収益が得られたかを示す指標で、通常は年率（パーセント）で表されます。利回り 計算 方法を理解することで、異なる投資商品を比較したり、将来の資産形成を計画することができます。
このツールでは、実際の投資結果から利回りを逆算する機能と、目標利回りから最終金額をシミュレーションする機能の両方を提供しています。
年利回り = (運用益 ÷ 初期投資額 ÷ 運用年数) × 100
例：100万円を5年間運用して150万円になった場合
(500,000 ÷ 1,000,000 ÷ 5) × 100 = 10%
CAGR = ((最終金額 ÷ 初期投資額)^(1 ÷ 運用年数) - 1) × 100
例：100万円を5年間運用して150万円になった場合
((1,500,000 ÷ 1,000,000)^(1 ÷ 5) - 1) × 100 = 8.45%
最終金額 = 初期投資額 × (1 + 利回り)^運用年数
例：100万円を年利5%で10年間複利運用
1,000,000 × (1 + 0.05)^10 = 1,628,895円
日本銀行の「資金循環統計（2023年第2四半期）」によると、日本の家計が保有する金融資産は約2,115兆円に達しています。その内訳は以下の通りです：
| 資産種類 | 割合 | 金額（兆円） |
|---|---|---|
| 現金・預金 | 54.2% | 約1,146兆円 |
| 保険・年金準備金 | 26.9% | 約569兆円 |
| 株式・投資信託 | 15.0% | 約317兆円 |
| その他 | 3.9% | 約83兆円 |
出典：日本銀行「資金循環統計」2023年第2四半期詳しくはこちら →
日本では現金・預金の割合が高く、株式や投資信託などのリスク資産への投資は約15%にとどまっています。これは米国（約54%）や欧州（約33%）と比較して低い水準です。
過去の実績から、主要な投資商品の平均的な利回りは以下の通りです：
| 投資商品 | 期間 | 平均年利回り | リスク |
|---|---|---|---|
| 普通預金 | - | 0.001～0.02% | 極めて低 |
| 定期預金（1年） | 2023年現在 | 0.002～0.3% | 極めて低 |
| 日本国債（10年） | 2023年現在 | 0.6～0.8% | 低 |
| 東証株価指数（TOPIX） | 過去30年 | 約3～5% | 中～高 |
| 米国S&P500 | 過去30年 | 約8～10% | 中～高 |
| 全世界株式インデックス | 過去20年 | 約6～8% | 中～高 |
| 不動産投資（REIT） | 過去10年 | 約3～5% | 中 |
※ 過去の実績であり、将来の利回りを保証するものではありません
金融庁の「NISA口座の利用状況調査（2023年3月末時点）」によると：
また、厚生労働省の調査によると、iDeCo（個人型確定拠出年金）の加入者数は約289万人（2023年7月末時点）に達しており、税制優遇を活用した長期投資への関心が高まっています。詳しくはこちら →
投資信託協会の統計（2023年9月末時点）によると：
利回り 計算を活用することで、これらの投資商品の実質的なパフォーマンスを正確に評価し、自分に合った投資戦略を立てることができます。
投資額に対する年間収益の割合を単純に計算したものです。不動産投資でよく使われます。
表面利回り = (年間収入 ÷ 投資額) × 100
例：1,000万円の不動産で年間家賃収入が60万円の場合
(600,000 ÷ 10,000,000) × 100 = 6%
※ 経費や税金を考慮していないため、実質的な収益性は低くなります
経費を差し引いた実際の収益に基づく利回りです。より正確な収益性を示します。
実質利回り = ((年間収入 - 年間経費) ÷ 投資額) × 100
例：年間家賃60万円、経費15万円、投資額1,000万円の場合
((600,000 - 150,000) ÷ 10,000,000) × 100 = 4.5%
Compound Annual Growth Rate（複利年間成長率）の略で、投資の年平均リターンを示します。このツールで計算する「年利回り（複利換算）」がこれにあたります。
CAGR = ((最終金額 ÷ 初期投資額)^(1 ÷ 年数) - 1) × 100
例：100万円を5年間運用して160万円になった場合
((1,600,000 ÷ 1,000,000)^(1 ÷ 5) - 1) × 100 = 9.86%
CAGRは投資信託や株式投資のパフォーマンス評価に最もよく使われる指標で、異なる期間や異なる投資額の比較に適しています。
投資期間全体での総収益率です。年率ではなく、期間全体での利益率を示します。
トータルリターン = ((最終金額 - 初期投資額) ÷ 初期投資額) × 100
例：100万円が5年後に150万円になった場合
((1,500,000 - 1,000,000) ÷ 1,000,000) × 100 = 50%
利回り 計算 方法で最も重要なのが、複利と単利の理解です：
| 項目 | 単利 | 複利 |
|---|---|---|
| 計算方法 | 元本にのみ利息 | 元本+利息に利息 |
| 計算式 | 元本 × (1 + 利率 × 年数) | 元本 × (1 + 利率)^年数 |
| 例（100万円、5%、10年） | 150万円 | 約163万円 |
| 特徴 | 増加が一定 | 雪だるま式に増加 |
| 経過年数 | 単利（万円） | 複利（万円） | 差額（万円） |
|---|---|---|---|
| 5年 | 125 | 127.6 | 2.6 |
| 10年 | 150 | 162.9 | 12.9 |
| 20年 | 200 | 265.3 | 65.3 |
| 30年 | 250 | 432.2 | 182.2 |
このように、長期投資ほど複利効果が大きくなります。30年後には、単利と複利で約182万円もの差が生まれます。
| 経過年数 | 投資元本（万円） | 最終金額（万円） | 運用益（万円） |
|---|---|---|---|
| 10年 | 360 | 約465 | 約105 |
| 20年 | 720 | 約1,233 | 約513 |
| 30年 | 1,080 | 約2,497 | 約1,417 |
積立投資では、時間を味方につけることで大きな資産を形成できます。30年間で元本1,080万円が約2,497万円に成長します。
複利運用で資産が2倍になる期間は、「72 ÷ 年利回り」で簡単に計算できます：
利回り 計算を活用することで、目標金額達成までの期間を逆算することもできます。
複利効果は時間とともに大きくなります。短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で投資を続けることが重要です。
一つの投資先に集中せず、株式、債券、不動産など、複数の資産クラスに分散することでリスクを軽減できます。
手数料や信託報酬は利回りを直接下げる要因です。インデックスファンドなど、コストの低い商品を選ぶことで、長期的なリターンが改善されます。
NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）を活用することで、運用益が非課税になり、実質的な利回りが向上します。
年に1～2回程度、利回り 計算を行い、ポートフォリオのパフォーマンスを確認しましょう。目標に達していない場合は、戦略の見直しが必要かもしれません。